입금만 해도 연말정산시 최대 148만원 받는 계좌(광고 아님)
설까치안녕하세요.
tcafe가 다시 살아나서 너무 기쁘네요
tcafe가 없어져있는 동안 개인적으로 재테크에 관심이 많아져서 팁 하나 전달해드릴겸 첫글 써봅니다
연말정산 시즌 앞두고 세액공제 관련하여 헷갈리는 부분들 핵심만 정리했습니다.
12월 31일까지만 납입하면 되니, 아직 준비 안 된 분들은 참고하시기 바랍니다.
계좌 명칭은 연금저축 계좌, IRP 계좌 입니다
1. 세액공제 한도 및 혜택
정부에서 노후 준비 장려를 위해 1년 최대 900만 원 납입액까지 세금을 환급해 줍니다. 사실상 13.2% ~ 16.5% 확정 수익률이나 다름없으니 안 하면 손해입니다.
총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 공제 (최대 148만 5천 원 환급)
총급여 5,500만 원 초과: 13.2% 공제 (최대 118만 8천 원 환급)
그냥 계좌에 입금만 해도 연말정산때 위 금액을 줍니다
2. 납입 기한
12월 31일 금융기관 영업시간 내 입금분까지만 당해 연도 공제 가능.
3. 계좌 조합 전략 (한도 900만 원) IRP 단독으로도 가능하지만, 유동성 고려 시 아래 비율 추천합니다.
1순위: 연금저축펀드 (600만 원까지)
2순위: IRP (나머지 300만 원) - 계좌의 30%는 안전자산으로 굴려야 하기에 주식만 100% 가져가기 어렵습니다.
4. 주의사항
55세 이전에 중도 해지 시 기타소득세(16.5%) 부과되므로 묶여도 되는 여유자금으로만 진행하시는게 중요합니다.
직장인이 아닐 경우 내야할 세금이 없으면 연말정산 시 돌려받지 못합니다.
개별주 및 해외주식은 구입이 안됩니다, ETF 구입 추천드립니다.
john
모모씨
거세존슨
역시나좀비
쉬다간다
가족지킴이
리프리살
티캎회장
오퍼레이션
에카프리
노무사노무진
현재는 돈 없다면 조음..............아주 조아요.
나중이 문제라서.......결론만 말하면 혜택받았던거 수수료 명복으로 거진 토해냄
또 55세까지 묶어두는건데(강제 저축) 이게 중도 해지하면 혜택 받았던거 다 토해내야 함.
그럴거면 매년 토해내고(오히려 이런거 안하고도 돈 돌려받는이들 많음)
(묶어둘)돈은 재 테 크해서 결론기일(55세)에 더 많이 버는게 개 이득이란게 정설.
(만기때 떼이는 세금이 얼마인지 알면....저런 글 못 쓸텐데!)
소득공제는 1년 벌어 쓴만큼 낼건 내고 돌려받는게 맞다는 걸 말하는 겁니다.
하지만 이 제도는 당장 쓸 돈이 아니라, 어차피 노후를 위해 저축해야 할 돈을 더 효율적으로 굴리자는 취지입니다.
은행 이자가 2%도 안되는 시대에, 넣자마자 13.2%~16.5% 수익을 확정 짓고 시작하는 투자는 거의 없습니다.
그리고 나중에 뱉어낸다고 하셨는데,
연금으로 수령하면 3.3%~5.5%의 낮은 저율 과세만 내면 됩니다.
받은 혜택을 다 토해내는 구조가 절대 아닙니다. ^^;
혹시 보험사 상품이랑 헷갈리신거 아닌가 싶네요!
자세한거는 아래 블로그에 정리해뒀으니 다시한번 확인 부탁드립니다
생각하시는것만큼 어짜피 나중에 토해낸다는 개념이랑은 차원이 다른 수준입니다
https://suisunggachi.com/2025-year-tax/
(연금 수령하는 나이에 따라 다르겠찌만 일을 하고있다면 추가 수입원으로 잡힙니다.공제가 안되죠.
정년을 65세에서 70세로 늘릴려고 하는 바 연금으로 받는건 손해입니다.
국민연금 노령연금 기초연금 등등 모두 포기할거 아니라면 말이죠. 해서 55세 기준으로 말한 거지만 이것도 손해란건 마찬가지이죠.)
맞아요.. 돈이 하나도 없는 서민들이나 당장 돈이 궁해서 하면 모를까... 수천만원이상 여유 돈 있다면 굳이 가입 안해도 되는 상품입니다.
1년 900만원 20년 잡을시 그 원금만 1억 8천입니다. 20년 이자를 땡겨 받고 그 원금에서 과세하는 거 아닙니까
원금이 커짐에 5.5프로도 절대 작지 않다 말하는 겁니다. 많이 입금할수록 손해인 구조지 절대 이익보는 구조가 아니어요.
해서 차라리 매달 꾸준히 장기투자 하는게 더 유리하다 말씀드린거에요.(중소기업은 절대 사지말자!)
주식이 아무리 쓰레기 취급 받아도(국내는 맞는듯) 성공한 케이스들이 없는게 아니니까요.
최근 이슈가 10년전 엔비디 주식을 샀다면 100배라고 하더군요..
(0.0001프로도 안되는 성공율이지만 내가 안해서 그런거지 누구나 다 할 수 있는거잖아요!)
진짜 궁금해서 내가 가입된 증권회사에 문의했는데 나이가 되어 연금으로 매달 수령시 수령액에 5.5% 세금을 떼고 받는데 여기 세금에는 내 원금도 포함인지 여부임
증권사 답변은 원금도 포함이라고 했음
그런데 인터넷에서는 원금에는 세금 안떼고 수익에만 세금 적용시킨다는데 도대체 누구 말이 맞는지...
후자가 맞다면 이용가치가 높다고 보는데 전자가 맞다면 오히려 손해 아님?
이 세금에 대해 믿을수 있는곳에서 확실한 답변을 해주면 좋겠는데 연금에 대해 확실하게 말해주는 공정한 기관같은게 없음
증권회사에서도 그런것을 알아보기 쉽게 안내해주는 페이지도 없음
원금+수익금 합해서 5.5% ~ 3.3%떼는거 맞습니다
그리고 위 세금 뗀다고 해서 절대로 손해가 아니에요!!!!!!!!!!!
55세까지 운영했을때 매년 발생하는 세금은 해지하기전까지 안내는걸요?
세금 안내고 바로 재투자 하면 그거로도 엄청난 이득인데요??
그리고 100만원 넣으면 16.5%인 165,000원을 돌려주는데
55세 이후에 100만원 꺼낼때는 5.5%인 55,000원만 세금으로 가져가는걸요?
그러면 뭐가 이득일까요??
55세까지 세금 안내는 기회비용 + 차액인 11만원까지 있는데 이게 과연 손해라고 볼 수 있을까요?
그러니깐 걱정하지마시고 당장 5년 10년내로 목돈 들어갈 상황 아니시면 일반계좌 말고 연금저축계좌 무조건 하시는거 추천드립니다
그런데 내 원금에서 5.5%의 세금을 떼고 받는다 생각하면... 아...
그래서 추가납입이 좀...
수익이 0원이어도......
맨처음에 입금만해도 16.5% 돌려받잖아요!!
그러니깐 이득인거죠!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
그리고 과세이연이 있다니깐요!!!!!!
일반계좌에서 매년 내는 세금, 배당금 나올때마다 내는 세금
이걸 55세 이전까지는 안낸다니깐요!!
이것만해도 얼마나 이득인데요..
일단 연마다 900만 원 채워서 굴릴 수 있으면 좋은 거 같음.
근데 이거 20일 통장 개설 제한에 걸리나
900만원이 묶이는겁니다. 55세 될때까정요..(장기저축이랑 같은겁니다. 선 이자를 받는거일뿐 머리아플게 없어요.)
해약시엔 148만원 혜택 받은거 토해내야 하고요.(2년차면 296만원 10년차에 해약시엔 1480만원입니다. 해약시에도 원금에서 수수료 떼이는 건 당연하고요.ㅋ)
이자가 박해도 3년정도 장기저축 하는게 훨 낫죠 필요하면 해약해도 원금서 수수료 떼이진 않으니까요.
그리고 55세까정 붓는다는게 쉽지 않아요..
다만 지금 이거는 연금 목적으로 모으는겁니다
목적이 다른 돈인데 이게 낫다, 저게 낫다는 무의미 하다고 보네요
장투할거면요!!
일반계좌에서 하시는거랑 똑같아요
해지만 하지 않는다면 훨씬 이득입니다!
곧 26년이 되면 또 입금할거에요.
연금저축엔 S&P500, 나스닥100 / IRP엔 채권
이렇게 보유중이고
연금저축은 수익률 29% / IRP 수익률 9% 나오네요.
이외에 회사 퇴직연금도 DC로 굴립니다. DC는 이제 3년차..
마찬가지로 S&P와 나스닥..수익률은 32%네요.
노년기에 폐지줏으러 다니고싶지 않아요!!
매년 절세계좌 가득 채우는것도 힘든일인데..
성투하시길 기원드립니다
오늘 또 한국판 spmo랑 s&p500과 금을 9:1로 조합한 etf가 키움에서 새로나왔는데 이것도 연금계좌에 담아가기 좋을것 같습니다
https://sulsunggachi.com/spmo/
https://sulsunggachi.com/gold/
유튜버들도 절세계좌 영상 올린거 보면 댓글이 장난 아니긴 합니다
나라가 뺏어갈거다, 원금에 왜 세금을 물리냐!, 어짜피 다 혜택 축소될거다
이런 댓글들이 50%는 차지하는듯 하더군요..
공격적인 투자를 원하시는분에겐 별루에요.
연금계좌운영 7년차 의견 드립니다
배당etf에 특화된 계좌는 오히려 연금계좌보다 isa계좌가 더 나아요
그리고 공격적인 투자도 etf로 충분히 가능합니다
역시 반박시 님이 맞죠!!ㅋㅋㅋㅋㅋ
성투하십쇼!! 응원드립니다
그래도 한달 10만원씩만이라도 쪼개서 하시면 정말 나중에 큰 도움 되실겁니다